住宅ローンの保証会社

支払方法は「外枠方式」と「内枠方式」の2通りになります。

外枠方式

外枠方式とは、住宅ローンを借りる際に一括支払いをするケースです。
保証料は「融資金額」「融資期間」「個人の属性」によって決定されます。
下表は保証料の一例です。

外枠方式の保証料(元利均等返済方式の場合)
借入金100万円あたりの保証料

※ 上記の表は横スクロールできます

3000万円の住宅ローンを35年借りると保証料は次のとおりとなります。

2万620円×35＝72万1700円

これから35年借りる住宅ローンの保証として支払う為、前払いの側面を持ちます。
つまり、繰上げ返済をすれば、保証料の一部は返金されます。
(少額の繰上げ返済の場合、繰上げ返済の保証会社の事務手数料と相殺され、返金されないケースがあります。ご注意ください。)

内枠方式

内枠方式とは、借入金利に上乗せして支払う方法です。
金利に上乗せされる利率も、0.2％～0.3％程度が多いようですが、審査結果によって0.8％となることもあります。

内枠方式の保証料(元利均等返済方式による金利0.2％の差)
3000万円の住宅ローンを35年借りた場合

※ 上記の表は横スクロールできます

内枠方式の保証料は130万4872円という事となります。

「外枠方式」は基本的に住宅ローンを借りる際の諸費用として、現金を用意する必要があります。
「内枠方式」は分割支払いとなるため、まとまった現金は不要ですが、支払額は多くなる傾向にあります。

執筆者（2014年8月執筆）

中村　諭(なかむら　さとし)

住宅ローンソムリエ(R)、ファイナンシャルプランナー(CFP認定者)、貸金業務取扱主任者